고수들의 절세 노하우
ISA 하나로 끝내지 마세요
만기 후 IRP 이전으로
세액공제 최대 1,200만원
ISA 만기 자금을 IRP·연금저축으로 이전하면
기존 한도와 별개로 최대 300만원 추가 세액공제를 받습니다.
이것이 '더블 절세 전략'의 핵심입니다.
기존 한도와 별개로 최대 300만원 추가 세액공제를 받습니다.
이것이 '더블 절세 전략'의 핵심입니다.
900만원
연금 세액공제
기본한도
기본한도
+300만원
ISA 이전
추가공제
추가공제
1,200만원
최대 공제
가능 금액
가능 금액
더블 절세 전략 바로보기
▼
#ISA비과세전략
#ISA풍차돌리기
#IRP연금저축연계
ISA 단독 절세에서 그치지 마세요.
만기 후 IRP·연금저축으로 연계하면
절세 효과가 2~3배로 커지는 '더블 절세 구조'를 만들 수 있습니다.
만기 후 IRP·연금저축으로 연계하면
절세 효과가 2~3배로 커지는 '더블 절세 구조'를 만들 수 있습니다.
📢 2026년 6월 슈퍼ISA(생산적 금융 ISA) 출시
국민성장 ISA와 청년형 ISA가 6월 출시 목표로 준비 중입니다.기존 ISA와 국민성장 ISA는 중복 가입이 가능하므로,
지금 운용 중인 ISA는 해지하지 말고 그대로 유지하세요.
슈퍼ISA 만기 자금 역시 IRP 이전 시 추가 세액공제 적용 여부를
출시 후 공식 조건에서 반드시 확인하시기 바랍니다.
절세 계좌 우선순위 —
어떤 순서로 채워야 할까요?
"ISA부터 해야 할까요, 연금저축이 먼저일까요?"
가장 많이 받는 질문입니다.
결론부터 말씀드리면, ISA › 연금저축 › IRP 순서가
대부분의 직장인에게 최적 조합입니다.
ISA는 유동성이 좋고 손익통산 비과세 혜택이 있습니다.
연금저축은 세액공제가 즉시 현금으로 돌아옵니다.
IRP는 추가 세액공제가 가능하지만 유동성이 낮습니다.
세 계좌를 연계하면 절세 효과가 극대화됩니다.
1
ISA 계좌 — 유동성 + 비과세의 출발점
연간 최대 2,000만원 납입, 비과세 200~400만원.
3년 만기 후 연금 계좌로 이전해 추가 세액공제까지
노리는 전략의 시작점입니다. 지금 당장 개설해 카운트를 시작하세요.
3년 만기 후 연금 계좌로 이전해 추가 세액공제까지
노리는 전략의 시작점입니다. 지금 당장 개설해 카운트를 시작하세요.
2
연금저축펀드 — 세액공제 연 최대 99만원 환급
연간 600만원 한도 세액공제.
총급여 5,500만원 이하 기준 세액공제율 16.5% 적용 시
연 최대 99만원 환급.
ISA 만기 자금 이전 시 추가 공제 한도도 이 계좌로 활용 가능.
총급여 5,500만원 이하 기준 세액공제율 16.5% 적용 시
연 최대 99만원 환급.
ISA 만기 자금 이전 시 추가 공제 한도도 이 계좌로 활용 가능.
3
IRP — 연금저축 공제 다 채운 뒤 추가 절세
연금저축(600만원) + IRP 합산
최대 900만원까지 세액공제.
추가로 세금을 더 아끼고 싶을 때 IRP를 활용하세요.
ISA 만기 자금의 연금 이전도 IRP로 가능합니다.
최대 900만원까지 세액공제.
추가로 세금을 더 아끼고 싶을 때 IRP를 활용하세요.
ISA 만기 자금의 연금 이전도 IRP로 가능합니다.
■ ISA › 연금저축/IRP 더블 절세 흐름
ISA 3년 운용
비과세 수익
손익통산
손익통산
›
만기 해지
60일 이내
이전 필수
이전 필수
›
IRP·연금저축
이전
이전
추가 세액공제
최대 300만원
최대 300만원
›
연말정산
환급
환급
최대 49만5천원
추가 환급
추가 환급
ISA 만기 후 IRP·연금저축
이전 전략
추가 세액공제 한도
최대 300만원
이전 금액의 10%
(3,000만원 이전 시 300만원 공제)
기존 연금 한도와 별개 적용
(3,000만원 이전 시 300만원 공제)
기존 연금 한도와 별개 적용
이전 가능 기간
만기 후 60일
ISA 해지일로부터 60일 이내
연금 계좌로 이전해야
세액공제 혜택 적용
연금 계좌로 이전해야
세액공제 혜택 적용
💡 세액공제 환급액 계산 예시:
ISA 만기 자금 3,000만원을 IRP로 이전 시,
300만원 추가 공제 발생.
총급여 5,500만원 이하(세액공제율 16.5%) 기준 약 49만 5천원 추가 환급.
총급여 5,500만원 초과(세액공제율 13.2%) 기준 약 39만 6천원 추가 환급.
ISA 만기 자금 3,000만원을 IRP로 이전 시,
300만원 추가 공제 발생.
총급여 5,500만원 이하(세액공제율 16.5%) 기준 약 49만 5천원 추가 환급.
총급여 5,500만원 초과(세액공제율 13.2%) 기준 약 39만 6천원 추가 환급.
ISA 만기 IRP 이전 4단계
1
ISA 계좌 내 자산 전부 현금화
주식·ETF 상태 그대로는 이전이 불가합니다.
만기 전에 보유 자산을 모두 매도해 현금화해야 합니다.
만기일에 맞춰 미리 계획하세요.
만기 전에 보유 자산을 모두 매도해 현금화해야 합니다.
만기일에 맞춰 미리 계획하세요.
2
ISA 계좌 만기 해지 신청
증권사 앱에서 만기 해지를 신청합니다.
의무기간(3년) 이후에만 비과세·분리과세 혜택을 적용받을 수 있습니다. 💡 해지 후 새 ISA를 즉시 다시 개설하면
'풍차돌리기' 전략으로 비과세 혜택을 지속적으로 누릴 수 있습니다.
2026년 6월 이후에는 국민성장 ISA와 중복 개설도 가능합니다.
의무기간(3년) 이후에만 비과세·분리과세 혜택을 적용받을 수 있습니다. 💡 해지 후 새 ISA를 즉시 다시 개설하면
'풍차돌리기' 전략으로 비과세 혜택을 지속적으로 누릴 수 있습니다.
2026년 6월 이후에는 국민성장 ISA와 중복 개설도 가능합니다.
3
해지일로부터 60일 이내 연금 계좌로 이전
IRP 또는 연금저축펀드 계좌로 이전합니다.
이전 금액의 10%(최대 300만원)를 추가 세액공제로 받습니다. ⚠️ 60일이 지나면 추가 세액공제 혜택이 사라집니다.
반드시 기한 내에 이전하세요.
이전 금액의 10%(최대 300만원)를 추가 세액공제로 받습니다. ⚠️ 60일이 지나면 추가 세액공제 혜택이 사라집니다.
반드시 기한 내에 이전하세요.
4
연말정산 시 추가 세액공제 신청
이전한 해의 연말정산 때
ISA 만기 이전 금액에 대한 추가 세액공제를 신청합니다.
기존 연금저축·IRP 세액공제와 합산해 환급받습니다.
ISA 만기 이전 금액에 대한 추가 세액공제를 신청합니다.
기존 연금저축·IRP 세액공제와 합산해 환급받습니다.
이 전략을 모르고 그냥 ISA 해지 후 돈을 인출하는 분들이 정말 많습니다.
60일이라는 기한을 놓치면 최대 49만 5천원의 세금 환급이 그냥 사라집니다.
지금 바로 ISA를 개설하고 3년 뒤 이 전략을 실행할 준비를 시작하세요.
ISA 지금 바로 개설하기 ›
60일이라는 기한을 놓치면 최대 49만 5천원의 세금 환급이 그냥 사라집니다.
지금 바로 ISA를 개설하고 3년 뒤 이 전략을 실행할 준비를 시작하세요.
자주 묻는 질문
Q
ISA 풍차돌리기란 무엇인가요?
ISA 3년 만기 후 해지하고, 즉시 새 ISA를 다시 개설해
비과세 혜택을 계속 이어가는 전략입니다.
만기 자금은 IRP로 이전해 추가 세액공제를 받고,
새 ISA로 다시 투자를 시작하면 절세 효과가 복리처럼 쌓입니다.
2026년 6월 이후에는 국민성장 ISA를 중복 개설해
두 계좌를 병행 운용하는 전략도 가능합니다.
비과세 혜택을 계속 이어가는 전략입니다.
만기 자금은 IRP로 이전해 추가 세액공제를 받고,
새 ISA로 다시 투자를 시작하면 절세 효과가 복리처럼 쌓입니다.
2026년 6월 이후에는 국민성장 ISA를 중복 개설해
두 계좌를 병행 운용하는 전략도 가능합니다.
Q
ISA 만기 자금 전부를 IRP로 이전해야 하나요?
전액이 아닌 일부만 이전해도 됩니다.
다만 이전 금액의 10%(최대 300만원)가 추가 공제되므로,
추가 공제 한도인 3,000만원 이상만 이전하면 혜택을 최대로 받을 수 있습니다.
나머지는 새 ISA나 다른 계좌에 자유롭게 운용하면 됩니다.
다만 이전 금액의 10%(최대 300만원)가 추가 공제되므로,
추가 공제 한도인 3,000만원 이상만 이전하면 혜택을 최대로 받을 수 있습니다.
나머지는 새 ISA나 다른 계좌에 자유롭게 운용하면 됩니다.
Q
ISA 중도 해지 시에도 IRP 이전 혜택을 받을 수 있나요?
아니요. 의무기간(3년) 이전에 중도 해지하면
비과세·분리과세 혜택이 환수되고,
IRP 이전 시 추가 세액공제도 받을 수 없습니다.
반드시 3년을 채운 뒤 만기 해지해야 모든 혜택을 받을 수 있습니다.
비과세·분리과세 혜택이 환수되고,
IRP 이전 시 추가 세액공제도 받을 수 없습니다.
반드시 3년을 채운 뒤 만기 해지해야 모든 혜택을 받을 수 있습니다.
ISA › 연금저축 › IRP 연계 전략,
지금 시작할수록 유리합니다.
3년 카운트는 개설일부터.
지금 ISA를 개설하고 3년 뒤 더블 절세 전략을 실행할 준비를 하세요.
ISA 지금 개설하고 절세 시작하기 ›
지금 시작할수록 유리합니다.
3년 카운트는 개설일부터.
지금 ISA를 개설하고 3년 뒤 더블 절세 전략을 실행할 준비를 하세요.
·본 페이지는 정보 제공 목적으로 작성되었으며 투자 권유가 아닙니다.
·세액공제율·한도는 소득 구간 및 세법 개정에 따라 변경될 수 있으므로 가입 전 확인하세요.
·투자성 상품은 원금 손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자 본인에게 귀속됩니다.