💰 ISA 절세 전략 2026 — 만기 후 IRP·연금저축 연계 완벽 가이드

ISA가이드

비과세 혜택 개설방법 자격조건 슈퍼ISA 절세전략

고수들의 절세 노하우

ISA 하나로 끝내지 마세요
만기 후 IRP 이전으로
세액공제 최대 1,200만원

ISA 만기 자금을 IRP·연금저축으로 이전하면
기존 한도와 별개로 최대 300만원 추가 세액공제를 받습니다.
이것이 '더블 절세 전략'의 핵심입니다.

900만원

연금 세액공제 기본한도

+300만원

ISA 이전 추가공제

1,200만원

최대 공제 가능 금액

절세 전략 지금 시작하기 ›

#ISA비과세전략 #ISA풍차돌리기 #IRP연금저축연계

ISA 단독 절세에서 그치지 마세요. 만기 후 IRP·연금저축으로 연계하면
절세 효과가 2~3배로 커지는 '더블 절세 구조'를 만들 수 있습니다.

절세 계좌 우선순위 — 어떤 순서로 채워야 할까요?

"ISA부터 해야 할까요, 연금저축이 먼저일까요?" 가장 많이 받는 질문입니다. 결론부터 말씀드리면, ISA › 연금저축 › IRP 순서가 대부분의 직장인에게 최적 조합입니다.

ISA는 유동성이 좋고 손익통산 비과세 혜택이 있습니다. 연금저축은 세액공제가 즉시 현금으로 돌아옵니다. IRP는 추가 세액공제가 가능하지만 유동성이 낮습니다. 세 계좌를 연계하면 절세 효과가 극대화됩니다.

1

ISA 계좌 — 유동성 + 비과세의 출발점

연간 최대 2,000만원 납입, 비과세 200~400만원. 3년 만기 후 연금 계좌로 이전해 추가 세액공제까지 노리는 전략의 시작점입니다. 지금 당장 개설해 카운트를 시작하세요.

2

연금저축펀드 — 세액공제 연 최대 99만원 환급

연간 600만원 한도 세액공제. 총급여 5,500만원 이하 기준 세액공제율 16.5% 적용 시 연 최대 99만원 환급. ISA 만기 자금 이전 시 추가 공제 한도도 이 계좌로 활용 가능.

3

IRP — 연금저축 공제 다 채운 뒤 추가 절세

연금저축(600만원) + IRP 합산 최대 900만원까지 세액공제. 추가로 세금을 더 아끼고 싶을 때 IRP를 활용하세요. ISA 만기 자금의 연금 이전도 IRP로 가능합니다.

■ ISA › 연금저축/IRP 더블 절세 흐름

💼

ISA 3년 운용

비과세 수익
손익통산

›

📅

만기 해지

60일 이내
이전 필수

›

🏦

IRP·연금저축
이전

추가 세액공제
최대 300만원

›

🎉

연말정산
환급

최대 49만 5천원
추가 환급

ISA 만기 후 IRP·연금저축 이전 전략

💰

추가 세액공제 한도

최대 300만원

이전 금액의 10%
(3,000만원 이전 시 300만원 공제)
기존 연금 한도와 별개 적용

⏰

이전 가능 기간

만기 후 60일

ISA 해지일로부터 60일 이내
연금 계좌로 이전해야
세액공제 혜택 적용

💡 세액공제 환급액 계산 예시: ISA 만기 자금 3,000만원을 IRP로 이전 시, 300만원 추가 공제 발생. 총급여 5,500만원 이하(세액공제율 16.5%) 기준 약 49만 5천원 추가 환급. 총급여 5,500만원 초과(세액공제율 13.2%) 기준 약 39만 6천원 추가 환급.

ISA 만기 IRP 이전 4단계

1

ISA 계좌 내 자산 전부 현금화 주식·ETF 상태 그대로는 이전이 불가합니다. 만기 전에 보유 자산을 모두 매도해 현금화해야 합니다. 만기일에 맞춰 미리 계획하세요.

2

ISA 계좌 만기 해지 신청 증권사 앱에서 만기 해지를 신청합니다. 의무기간(3년) 이후에만 비과세·분리과세 혜택을 적용받을 수 있습니다. 💡 해지 후 새 ISA를 즉시 다시 개설하면 '풍차돌리기' 전략으로 비과세 혜택을 지속적으로 누릴 수 있습니다.

3

해지일로부터 60일 이내 연금 계좌로 이전 IRP 또는 연금저축펀드 계좌로 이전합니다. 이전 금액의 10%(최대 300만원)를 추가 세액공제로 받습니다. ⚠️ 60일이 지나면 추가 세액공제 혜택이 사라집니다. 반드시 기한 내에 이전하세요.

4

연말정산 시 추가 세액공제 신청 이전한 해의 연말정산 때 ISA 만기 이전 금액에 대한 추가 세액공제를 신청합니다. 기존 연금저축·IRP 세액공제와 합산해 환급받습니다.

이 전략을 모르고 그냥 ISA 해지 후 돈을 인출하는 분들이 정말 많습니다.
60일이라는 기한을 놓치면 최대 49만 5천원의 세금 환급이 그냥 사라집니다.
지금 바로 ISA를 개설하고 3년 뒤 이 전략을 실행할 준비를 시작하세요.

ISA 지금 바로 개설하기 ›

자주 묻는 질문

ISA 풍차돌리기란 무엇인가요?

ISA 3년 만기 후 해지하고, 즉시 새 ISA를 다시 개설해 비과세 혜택을 계속 이어가는 전략입니다. 만기 자금은 IRP로 이전해 추가 세액공제를 받고, 새 ISA로 다시 투자를 시작하면 절세 효과가 복리처럼 쌓입니다. ISA 비과세 구조 다시 보기 ›

ISA 만기 자금 전부를 IRP로 이전해야 하나요?

전액이 아닌 일부만 이전해도 됩니다. 다만 이전 금액의 10%(최대 300만원)가 추가 공제되므로, 추가 공제 한도인 3,000만원 이상만 이전하면 혜택을 최대로 받을 수 있습니다. 나머지는 새 ISA나 다른 계좌에 자유롭게 운용하면 됩니다. ISA 개설방법 보기 ›

ISA 중도 해지 시에도 IRP 이전 혜택을 받을 수 있나요?

아니요. 의무기간(3년) 이전에 중도 해지하면 비과세·분리과세 혜택이 환수되고, IRP 이전 시 추가 세액공제도 받을 수 없습니다. 반드시 3년을 채운 뒤 만기 해지해야 모든 혜택을 받을 수 있습니다. 자격조건 다시 확인하기 ›

ISA › 연금저축 › IRP 연계 전략, 지금 시작할수록 유리합니다.
3년 카운트는 개설일부터. 지금 ISA를 개설하고
3년 뒤 더블 절세 전략을 실행할 준비를 하세요.

ISA 지금 개설하고 절세 시작하기 ›

·본 페이지는 정보 제공 목적으로 작성되었으며 투자 권유가 아닙니다.

·세액공제율·한도는 소득 구간 및 세법 개정에 따라 변경될 수 있으므로 가입 전 확인하세요.

·투자성 상품은 원금 손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자 본인에게 귀속됩니다.

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